关于我
about me
关于SY
当我还是中五学生的时候，姐姐推荐给我《穷爸爸，富爸爸》这本书。当时我对书中的概念并不完全理解，只记住了一个很重要的词——“投资”。
2008年，我从机械工程专业毕业后，遭遇了次贷风暴的冲击，职业市场受到了严重的打击。但幸运的是，我通过面试得到了一份工程师的工作。虽然当时很多人都说这是最糟糕的时期，但我还是从每个月结余的钱开始了基金和股票的投资，并且赚到了一些收益。这让我开始觉得投资是一件容易赚钱的事情，结果自以为是地膨胀了起来。
然而，接下来是2011年的欧洲主权债务危机，市场陷入恐慌，我多年来在股市投资赚取的盈利全都亏光了。然后在2015年，一马公司丑闻曝光，导致股市大幅下跌，我再次陷入同样的困境。那时，我终于亲身体验到了那种”兜兜转转一场空”的感觉。
接着，我总结了前两次失败的几个原因：(1) 缺乏发现优质股票的能力和知识，很多时候只是盲目跟风或听信传言；(2) 经常频繁交易，对公司了解不够深入；(3) 缺乏对技术分析的掌握。
2015年之后，我开始参加课程学习，并支付了一大笔学费，学习了基本面和技术面的知识。我还经常参加投资公司的股东大会。确实，在那段时间里，这些活动成功地帮助我学习如何及时了解一家公司的状况。在股东大会上，我可以看到老练的投资者如何在问答环节中提出财务报表的疑虑，询问公司的发展前景等等。还有一个重要的方面是，我可以得到一些小礼品，哈哈！虽然这两三年我学到了很多，但内心总觉得缺少某种系统化执行我的投资策略的方法。
在2017年10月份，我偶然看到了一份信托基金顾问的招聘广告，我当时心里纠结得不行。要不要申请这个职位呢？毕竟，基金赚钱好像慢得要命，而且还得去做销售！就算了吧！再说了，我之前投资基金都是小额度的，赚点钱就赶紧卖掉。但是，经过一段思考，我对自己说，嘿，既然已经决定要学习，那就干脆加入吧！结果，2018年3月我考取了执照，从工程行业转战金融行业。当时我心里打算，如果找不到投资的顾客，那就自己投资呗，而且还可以把一部分资金散投到海外市场去。毕竟，一马公司丑闻导致马币贬值了30%以上的状况还历历在目，至少在海外投资能保值点吧。反正当时我也没时间管理海外个股。
果然，这个决定让我受益匪浅！这么一来，我就有机会每个季度听公司的经济学家给我们讲大环境的宏观观点和最新的经济课题。还能和基金经理交流，了解他们对股市和基金的看法。我还开始学习各种不同类型的基金，比如债券基金、货币市场基金等等。
我开始学会设定投资目标，评估自己的风险承受能力，了解如何分散投资组合，以及如何调整投资组合。同时，我也学会了如何纪律地实现设定的投资目标。
突然间，我醍醐灌顶了！原来我之前投资不理想的原因就在于我没有明确的投资目标，心态也不对，而且缺乏纪律。以前，我只顾着追求短期的高利润。一个朋友的经历更加深了我这方面的认识。他跟我分享了他在2008年买的一只基金，结果十年间收益翻了一倍。回想起我过去的投资经历，不禁感叹道：“要是早点懂这些就好了！”终于明白了为什么有人说“慢慢来，最快”。
当我渐渐深入了解这个行业后，我发现股票和基金投资只是理财的冰山一角。理财包含了许多不同的层面，比如风险管理、资金管理、债务管理、财富分配等等。于是，我决定学习CFP金融理财规划师的课程，深入了解它的重要性。尤其是因为我有两个正在上学前班的孩子，我的责任变得更重大了！这迫使我不得不思考可能面临的风险和可能给家人带来的困扰。这时，我的脑海中浮现出了许多”假如”的情景：
- “假如突然我离开了这个世界，家人在没有我的收入下该如何生活？会为钱发愁吗？”
- “我和太太突然双双离世，谁会照顾孩子？钱够用吗？难道要年迈的父母出来工作？”
- “钱都投资在股票和高风险项目中，假如我走了，谁来接管？接管的人有能力吗？假如那时亏损了怎么办？会影响家人的生活吗？”
- “假如我现在还有银行贷款，那些债务会怎么处理？”
- “假如发生意外或重大疾病，失去经济收入，如何维持基本开销？”
这些都是非常重要的问题，也是我在深入学习理财规划时思考的事情。我感到非常庆幸，因为我能够不断学习、反思和调整，同时继续享受生活。虽然在这条路上我经历了许多挫折和失意，也犯过错误，但我坚信只要我们拥有正确的心态，就能逐步迈向财务自由的目标。我也希望我的读者们能够找到通向财务自由的道路，安心地面对未来。